Les 4 piliers de votre stratégie patrimoniale
Un diagnostic complet pour optimiser, protéger et préparer votre avenir.
Chez ERASSUR, nous réalisons un diagnostic approfondi de votre situation patrimoniale afin d’identifier les opportunités d’optimisation et d’anticiper les enjeux fiscaux, sociaux et financiers. Nos quatre audits complémentaires constituent la base d’une stratégie sur mesure, pensée pour sécuriser votre patrimoine, accompagner vos projets et préparer sereinement l’avenir.
Expertise
Mettre notre expertise au service de nos clients pour apporter des produits, des services et des prestations de qualité.
Flexibilité
Ecouter nos clients et les évolutions du marché pour construire des solutions performantes, innovantes et adaptées à vos besoin.
Proximité
Être au plus proche des nos clients pour raccourcir les délais de réponse est une priorité absolue pour notre équipe.
Réactivité
Associer l’engagement et le professionnalisme de nos équipes, à une organisation et des modes de travail collaboratif et participatif.
Analyser votre patrimoine pour mieux le piloter
Audit Patrimonial
Qu’est-ce que l’audit patrimonial ?
L’audit patrimonial est la première étape indispensable de tout accompagnement. Il consiste en une analyse exhaustive et structurée de votre situation patrimoniale globale : actifs professionnels et privés, passifs, fiscalité, objectifs à court, moyen et long terme.
Ce que nous analysons :
- Recensement de l’ensemble de vos actifs (immobilier, placements financiers, parts sociales, liquidités…)
- Analyse de votre passif et de votre capacité d’épargne
- Étude de votre situation fiscale personnelle et professionnelle
- Analyse de votre régime matrimonial et de votre organisation successorale
- Identification des risques et des opportunités d’optimisation
Ce que vous obtenez :
Un rapport complet et personnalisé présentant une photographie claire de votre patrimoine, les axes d’amélioration identifiés, et un plan d’action hiérarchisé selon vos priorités et votre horizon de vie.
Pour qui ?
Dirigeants d’entreprise, professions libérales (médecins, chirurgiens-dentistes, pharmaciens, avocats, notaires, experts-comptables…), gérants majoritaires, mandataires sociaux.
Audit Retraite
Pourquoi un audit retraite spécifique pour les dirigeants ?
Les dirigeants d’entreprise et les professions libérales disposent de régimes de retraite obligatoire souvent peu généreux, parfois complexes (régimes de base + complémentaires spécifiques selon les statuts), et très différents du régime général des salariés. Sans anticipation, la perte de revenus à la retraite peut être considérable.
Notre démarche :
- Reconstitution complète de votre carrière et de vos droits acquis (tous régimes confondus)
- Estimation de votre pension de retraite obligatoire (base + complémentaire)
- Calcul du « gap de revenus » : écart entre vos revenus actuels et vos futurs droits
- Identification des leviers d’optimisation : PER individuel, contrats Madelin, épargne salariale…
- Étude des options de rachat de trimestres
- Projection à différentes dates de départ à la retraite
Le livrable : le bilan retraite
Un document de synthèse complet : état des droits, simulations chiffrées, recommandations personnalisées pour combler l’écart de revenus et partir à la retraite sereinement.
Anticiper et optimiser votre retraite de dirigeant
Épargne Salariale
Audit PEE / PERCO
L’épargne salariale : un outil puissant trop souvent négligé
Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCOL, anciennement PERCO) sont des dispositifs d’épargne collective permettant aux dirigeants et à leurs salariés de se constituer une épargne dans un cadre fiscal et social très avantageux.
Notre mission :
- Audit de votre situation actuelle : existence ou non d’un PEE/PERCOL, analyse de l’accord en vigueur, des fonds proposés et des frais
- Accompagnement à la mise en place : rédaction de l’accord, dépôt auprès de la DREETS, sélection des fonds
- Optimisation de l’abondement employeur pour maximiser l’avantage fiscal et social
- Formation des salariés et des dirigeants sur les dispositifs mis en place
Les bénéfices clés :
- Outil puissant d’attractivité et de fidélisation des talents
- Exonération de charges sociales patronales et salariales sur les versements
- Déductibilité fiscale de l’abondement employeur
Audit Prévoyance
La prévoyance du dirigeant : un risque souvent sous-estimé
En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, le dirigeant est souvent bien moins protégé qu’il ne le pense. Les régimes obligatoires sont insuffisants et les conséquences financières pour l’entreprise et pour la famille peuvent être dramatiques.
L’audit prévoyance comprend :
- Analyse complète de votre protection sociale actuelle (obligatoire + facultative)
- Identification des zones de risque : arrêt de travail court et long terme, invalidité, décès
- Calcul des indemnités réellement perçues en cas de sinistre
- Analyse des contrats collectifs en place dans l’entreprise (obligations légales / conventionnelles)
- Recommandations pour combler les lacunes détectées
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Évaluer et optimiser votre protection sociale globale
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